我是2020年11月买的房，当时办理房贷的利率是5.68%；
在2022年1月，房贷利率降到了5.63%；
今年1月，我的房贷利率又调到了5.33%；
虽然已经降了2次，但是跟仙桃现在买首套房的3.9%贷款利率相比，还是高出不少，所以我和家人决定“提前还贷”。
以上是网友王女士和小编聊天时，发过来的消息。
前段时间，“提前还贷潮”在多个城市漫延，话题频繁冲上热搜！面对越来越低的首套商贷利率，不少存量房贷客户开始选择提前还贷，向高利率说不。
*图源微博截图
在各个购房交流群、业主群里，常有业主发起关于“提前还贷”的话题讨论。
*微信截图
申请“提前还贷”的流程，其实也并不复杂。以开头提到的王女士为例，她是2月3日在银行APP上提交了“提前还款预约”申请，排期到2月10日进行还款，等待时间只有一周（汉口银行）。
*银行APP截图
不过也有部分银行工作人员表示，目前仙桃提前还贷基本上有等待期，3天至一个月以上都说不定，一般四大行等待期可能会长一些，部分小型银行等待周期较短。
而至于“提前还款需不需要支付违约金”，就王女士的情况而言，银行并未收取额外违约金，只需足额支付还款截止当日前产生的所有贷款利息即可。不过也不排除部分银行会设置提前还款门槛，及需交违约金的情况，具体还是以每个客户的贷款合同为准。
*图源网络
（以此图为例，借款人需正常还款满3期后才能申请提前还款，且需支付相应的违约金。正常还款满三年后，则无需再支付提前还款违约金。）
在约定时间还清剩余贷款余额后，户主需要去贷款银行线下办理《贷款结清证明》、领取《房屋他项权证》，然后带着上述两证及《不动产证》去不动产登记中心办理房产解押手续，办清后业主就拥有了完整房屋产权。
*实拍图
先给大家算一笔账，还是以王女士为例，她20年买房时贷款60万，初始贷款利率是5.68%，每月需还近4200元，其中只有1300多元是本金，其余2800元全是利息。
如果持续按合同还款，需支付的利息将达到本金的三分之二。现在提前还款，可以节省33万多的利息！
*提前还贷计算器，数据仅为参考
在大环境多变的情形下，对一些人来说，“提前还贷”趋近于变相稳健理财，不管是买股票买基金买理财还是存银行获得的利息，可能都没有提前还贷省下的钱多。
所以如果手上有资金，但是找不到收益率高于房贷利率的投资渠道，可以考虑选择“提前还贷”。
你大概也有在朋友圈刷到过，或是听一些中介朋友提起过，如果想降低房贷利息，可以先凑钱还清商业房贷，再用房屋进行抵押申请“消费贷”、“经营贷”等，利息会比原先5%以上的商贷利息低很多。
*图源朋友圈
小编需要提醒大家的是，这种转贷方式看似很诱人，实则有风险。
近年来监管部门对于消费贷、经营贷等违规流入楼市持续严查，尤其是针对一些不法中介诱导消费者将房贷置换为经营贷的行为，银保监会官网曾发布提示称，这种操作，隐藏着违约违法隐患、高额收费陷阱、影响个人征信、资金链断裂、侵害信息安全等风险。
一旦被查出，贷款被收回、征信受损等风险，都将由申请贷款人自行承担。
买房不易，还贷无期
对于提前还贷大家有什么想法
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雷达卡
发表于 2023-3-2 11:48:13
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